Festgeld-Treppe-Rechner
Verteile deine Anlagesumme auf Festgelder mit 1 bis 5 Jahren Laufzeit. Der Rechner zeigt Endkapital und Zinsertrag pro Stufe, den Mischzins und den Vorteil gegenüber einer einzigen Laufzeit.
Festgeld-Treppe-Rechner
Eine Festgeld-Treppe verteilt dein Geld auf mehrere Laufzeiten, statt alles für eine feste Dauer wegzusperren. Gib deine Summe und die Zinssätze ein, und sieh Endkapital, Zinsertrag und den Vorteil gegenüber einer einzigen Laufzeit.
Festgeld-Treppe-Rechner
Verteile deine Anlagesumme auf Festgelder mit 1 bis 5 Jahren Laufzeit. Du siehst Endkapital und Zinsertrag pro Stufe, den Mischzins der Treppe und den Vorteil gegenüber einer einzigen Laufzeit.
Anlagesumme verteilen
Oder stelle jede Stufe unten einzeln ein. Längere Laufzeiten bringen meist einen höheren Zins.
Stufen der Treppe
| Laufzeit | Betrag | Zins p.a. | Endkapital | Zinsertrag |
|---|---|---|---|---|
| 1 Jahr | € | % | 5.125 € | 125 € |
| 2 Jahre | € | % | 5.263 € | 263 € |
| 3 Jahre | € | % | 5.432 € | 432 € |
| 4 Jahre | € | % | 5.606 € | 606 € |
| 5 Jahre | € | % | 5.796 € | 796 € |
| Summe | 25.000 € | ⌀ 2,76 % | 27.222 € | 2.222 € |
Annahme: jährliche Zinsgutschrift mit Zinseszins, jede Stufe läuft bis zu ihrem eigenen Ende.
Treppe im Überblick
Anlagesumme
25.000 €
Endkapital
27.222 €
Zinsertrag gesamt
2.222 €
brutto, vor Steuer
Mischzins p.a.
2,76 %
gewichteter Schnitt
Vorteil gegenüber einer einzigen Laufzeit
Was würdest du bekommen, wenn du die gesamte Summe stattdessen nur in eine Festgeld-Laufzeit legst?
Nur 1-Jahres-Festgeld
2,50 %
Zins p.a. dieser Stufe
Mischzins der Treppe
2,76 %
gewichteter Schnitt
Vorteil der Treppe
+65 € / Jahr
auf 25.000 € Anlage
Die Treppe bringt im Schnitt 0,26 % mehr Zins pro Jahr und gibt dir trotzdem jedes Jahr eine fällige Stufe frei.
Zinsertrag pro Stufe
Abgeltungsteuer auf den Zinsertrag
Festgeldzinsen werden in dem Jahr versteuert, in dem sie gutgeschrieben werden. Diese Rechnung fasst die Steuer über die gesamte Laufzeit zusammen, der Sparerpauschbetrag steht aber pro Jahr neu zur Verfügung.
Der Link enthält nur deine Eingaben, keine weiteren Daten.
Vereinfachtes Modell mit jährlicher Zinsgutschrift und Zinseszins. Tatsächliche Festgeld-Konditionen, Zinszahlungsweisen und die Einlagensicherung können abweichen. Keine Anlageberatung.
So nutzt du den Rechner:
- Trage deine Gesamtsumme ein und verteile sie mit einem Klick gleichmäßig auf die fünf Stufen, oder stelle jede Stufe einzeln ein.
- Passe die Zinssätze je Laufzeit an die aktuellen Konditionen an. Längere Laufzeiten bringen meist mehr.
- Wähle eine Vergleichslaufzeit und sieh, wie viel die Treppe pro Jahr mehr bringt und wann du wieder an dein Geld kommst.
Wie die Treppe funktioniert
Bei einer Festgeld-Treppe (auch Zins-Treppe) legst du deine Summe in gleich große Tranchen mit 1, 2, 3, 4 und 5 Jahren Laufzeit an. Jedes Jahr wird eine Stufe fällig. Das frei werdende Geld kannst du ausgeben oder wieder als neue 5-Jahres-Stufe ganz oben anlegen. So rollt die Treppe weiter und du sicherst dir laufend die höheren Zinsen langer Laufzeiten, bleibst aber jedes Jahr teilweise liquide.
Der Mischzins ist der mit den Beträgen gewichtete Durchschnitt aller Stufenzinsen. Er liegt zwischen dem kurzen und dem langen Zins und ist die ehrliche Kennzahl für den Vergleich: Gegenüber reinem Kurzläufer-Festgeld gewinnst du Rendite, gegenüber dem reinen Langläufer gewinnst du Flexibilität.
Zinsen und Steuern
Der Rechner nimmt jährliche Zinsgutschrift mit Zinseszins an. Endkapital einer Stufe = Betrag × (1 + Zins)^Laufzeit. Manche Banken zahlen die Zinsen erst am Ende ohne Zinseszins, dann liegt der Ertrag mehrjähriger Stufen etwas darunter.
Zinsen sind Kapitalerträge: Es fallen 25 % Abgeltungsteuer plus 5,5 % Soli an, zusammen rund 26,375 %, dazu eventuell Kirchensteuer. Bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 € (Paare 2.000 €) pro Jahr bleiben die Zinsen steuerfrei, ein Freistellungsauftrag bei der Bank spart die Steuer direkt. Anders als bei thesaurierenden Fonds werden Festgeldzinsen im Jahr der Gutschrift fällig, nicht aufgeschoben.
Verwandte Tools
- Notgroschen-Rechner für die Frage, wie viel Reserve auf dem Tagesgeld bleiben sollte, bevor du Geld in Festgeld bindest.
- Zinseszins-Rechner für den langfristigen Vermögensaufbau mit Sparrate und höherer Rendite.
- Vorabpauschale-Rechner für die Besteuerung thesaurierender ETFs als Alternative zum Festgeld.
Hinweis: Vereinfachtes Modell ohne Berücksichtigung der gesetzlichen Einlagensicherung und einzelner Bankkonditionen. Keine Anlageberatung. Deine Eingaben bleiben zu 100 % lokal in deinem Browser.
Häufige Fragen
Was ist eine Festgeld-Treppe?
Du teilst deine Anlagesumme auf mehrere Festgelder mit gestaffelten Laufzeiten auf, zum Beispiel je ein Fünftel auf 1, 2, 3, 4 und 5 Jahre. So wird jedes Jahr eine Stufe fällig und du kommst regelmäßig an einen Teil deines Geldes, ohne ganz auf die höheren Zinsen langer Laufzeiten zu verzichten.
Was bringt die Treppe gegenüber einer einzigen Laufzeit?
Gegenüber kurzem Festgeld bekommst du einen höheren Mischzins, gegenüber einer einzigen langen Laufzeit bleibst du flexibel, weil jedes Jahr eine Stufe frei wird. Der Rechner zeigt dir die Zinsdifferenz pro Jahr in Euro.
Wie werden Festgeldzinsen versteuert?
Zinsen zählen zu den Kapitalerträgen und unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag (zusammen rund 26,375 Prozent) und gegebenenfalls Kirchensteuer. Bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro (Paare 2.000 Euro) pro Jahr bleiben sie steuerfrei.
Rechnet das Tool mit Zinseszins?
Ja. Es nimmt an, dass die Zinsen jährlich gutgeschrieben und mitverzinst werden. Zahlt deine Bank die Zinsen erst am Laufzeitende ohne Zinseszins aus, fällt der Ertrag bei mehrjährigen Stufen etwas niedriger aus.