Krypto-Steuer-Rechner
Berechne, welcher Krypto-Gewinn nach der einjährigen Haltefrist steuerfrei ist und was die von der Bundesregierung geplante Abschaffung dich kosten würde. Mit Fristen-Check je Position.
Die Bundesregierung will die einjährige Haltefrist für Krypto streichen. Trage deine Käufe mit Datum, Kaufpreis und heutigem Wert ein: Der Rechner zeigt, welcher Gewinn jetzt steuerfrei ist, was ein Verkauf heute kostet und was die geplante Reform daraus machen würde.
Krypto-Steuer-Rechner
Trage deine Käufe ein und sieh, welcher Gewinn nach heutigem Recht steuerfrei ist, was eine Abschaffung der Haltefrist kosten würde und welche Positionen die Jahresfrist noch rechtzeitig erreichen.
Was gerade passiert
Am 6. Juli 2026 hat das Bundeskabinett den Haushaltsentwurf für 2027 beschlossen. Darin steht die Absicht, Kryptowerte im Privatvermögen künftig als Einkünfte aus Kapitalvermögen zu behandeln. Die einjährige Haltefrist des § 23 EStG würde damit wegfallen, Gewinne wären wie Aktiengewinne mit 25 % Abgeltungsteuer plus Soli zu versteuern, also rund 26,4 % oder mit Kirchensteuer bis zu 28 %.
Beschlossen ist das nicht. Ein Gesetzentwurf, der § 23 EStG ändert, existiert bisher nicht, und im veröffentlichten Entwurf des Jahressteuergesetzes 2026 taucht die Streichung nicht auf. Bundestag und Bundesrat müssten zustimmen. Der früheste realistische Termin wäre der Veranlagungszeitraum 2027.
Die drei Szenarien im Rechner
- Verkauf heute: Positionen, die länger als ein Jahr gehalten wurden, sind steuerfrei. Der Rest wird mit deinem persönlichen Grenzsteuersatz besteuert, sofern die Freigrenze von 1.000 € überschritten ist.
- Reform ohne Bestandsschutz: Der gesamte Gewinn ist Kapitalertrag, dafür zählen der Sparerpauschbetrag und Verluste aus allen Positionen mit.
- Reform mit Bestandsschutz: Käufe vor dem Stichtag bleiben im alten Recht und damit nach einem Jahr steuerfrei, nur spätere Käufe werden zum Kapitalertrag.
Der Fristen-Check darunter beantwortet die praktisch wichtigste Frage: Welche deiner Positionen erreichen die Jahresfrist noch vor dem Stichtag, und welche erst danach.
Zwei Details, die häufig übersehen werden
Die 1.000 € sind eine Freigrenze, kein Freibetrag. Bei 999 € Gewinn zahlst du nichts, bei 1.000 € ist der volle Betrag steuerpflichtig. Sie gilt außerdem für alle privaten Veräußerungsgeschäfte eines Jahres zusammen, also auch für Gold oder NFTs.
Und die Steuerfreiheit nach einem Jahr wirkt in beide Richtungen: Wer nach mehr als einem Jahr mit Verlust verkauft, kann diesen Verlust steuerlich nicht nutzen. Der Rechner weist solche Positionen aus.
Verwandte Tools
- Vorabpauschale-Rechner für die Abgeltungsteuer auf ETFs und Fonds.
- Steuerreform-Rechner 2027/2028 für den Grenzsteuersatz, mit dem hier gerechnet wird.
- Brutto-Netto-Rechner, um den eigenen Steuersatz einzuordnen.
- Rebalancing-Rechner für die Frage, wie groß die Krypto-Quote im Depot überhaupt sein soll.
Hinweis: Vereinfachte Modellrechnung, keine Steuerberatung. Die Reform-Szenarien beruhen auf Regierungsplänen, nicht auf geltendem Recht. Transaktionsgebühren, Staking, Lending und Airdrops sind nicht abgebildet. Alle Berechnungen laufen lokal in deinem Browser.
Häufige Fragen
Wann sind Krypto-Gewinne in Deutschland steuerfrei?
Nach § 23 EStG bleibt ein Veräußerungsgewinn steuerfrei, wenn zwischen Kauf und Verkauf mehr als ein Jahr liegt. Die Frist endet am Jahrestag des Kaufs, steuerfrei ist erst der Verkauf am Tag danach. Innerhalb des Jahres gilt eine Freigrenze von 1.000 €.
Was plant die Bundesregierung mit der Krypto-Haltefrist?
Das Bundeskabinett hat am 6. Juli 2026 den Haushaltsentwurf 2027 beschlossen, der Kryptowerte den Einkünften aus Kapitalvermögen zuordnen und die Haltefrist streichen soll. Gewinne wären dann wie Aktiengewinne mit rund 26,4 % zu versteuern. Ein Gesetzentwurf liegt bisher nicht vor, das Jahressteuergesetz 2026 enthält keine solche Änderung.
Gibt es Bestandsschutz für alte Krypto-Bestände?
Das ist offen. Der Haushaltsentwurf sagt dazu nichts, politisch werden Varianten mit einem Stichtag diskutiert. Der Rechner zeigt deshalb beide Fälle: Besteuerung des gesamten Gewinns und Besteuerung nur der Käufe ab dem Stichtag.
Warum ist die 1.000-Euro-Grenze ein Problem?
Sie ist eine Freigrenze, kein Freibetrag. Liegt dein Gewinn aus privaten Veräußerungsgeschäften bei 999 €, zahlst du nichts. Bei 1.000 € ist der volle Betrag steuerpflichtig, nicht nur der eine Euro darüber. Der Rechner zeigt, welchen Anteil du verkaufen kannst, um darunter zu bleiben.