TER-Kosten-Rechner
Was kostet dich die laufende Fondsgebühr (TER) über 30 Jahre? Vergleiche Endkapital mit und ohne TER und sieh, wie kleine Prozentsätze über Jahrzehnte wirken.
TER-Kosten-Rechner
Die laufende Fondsgebühr (Total Expense Ratio) ist eine kleine Zahl mit großer Wirkung. Trage Sparrate, Laufzeit, erwartete Rendite und TER ein, der Rechner zeigt dir das Endkapital mit und ohne Gebühr und den absoluten Kostenbetrag.
TER-Kosten-Rechner
Was kostet dich die laufende Fondsgebühr (TER) über die Laufzeit? Vergleiche das Endkapital mit und ohne TER und sieh, wie kleine Prozentsätze über Jahrzehnte wirken.
Sparplan
Rendite & Kosten
Markt-Rendite vor Gebühren
Nettorendite nach TER: 6,50 %
Ergebnis nach 30 Jahren
Endkapital mit TER
266.757 €
bei 0,50 % TER
Endkapital ohne TER
292.363 €
hypothetischer Vergleich
TER-Kosten gesamt
25.606 €
8,8 % vom Endkapital
Anteil am Gewinn
14 %
des Netto-Zinsgewinns
Vermögensverlauf mit und ohne TER
Die rot schraffierte Fläche ist die Lücke, die die TER bis zum Ende der Laufzeit aufreißt.
Was wäre bei anderen TERs?
Gleicher Sparplan, gleiche Bruttorendite (7,00 %), nur die TER variiert.
Jahr für Jahr
| Jahr | Eingezahlt | Mit TER | Ohne TER | TER-Kosten |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| 3 | 9.000 € | 9.880 € | 9.950 € | 70 € |
| 6 | 18.000 € | 21.815 € | 22.140 € | 325 € |
| 9 | 27.000 € | 36.232 € | 37.073 € | 841 € |
| 12 | 36.000 € | 53.647 € | 55.366 € | 1.719 € |
| 15 | 45.000 € | 74.683 € | 77.776 € | 3.093 € |
| 18 | 54.000 € | 100.094 € | 105.230 € | 5.136 € |
| 21 | 63.000 € | 130.789 € | 138.861 € | 8.072 € |
| 24 | 72.000 € | 167.867 € | 180.061 € | 12.195 € |
| 27 | 81.000 € | 212.655 € | 230.533 € | 17.878 € |
| 30 | 90.000 € | 266.757 € | 292.363 € | 25.607 € |
Wie wird gerechnet?
Die TER (Total Expense Ratio) wird vom Fonds direkt aus dem Fondsvermögen entnommen. Im Modell verringert sie die jährliche Rendite:Nettorendite = Bruttorendite − TER = 7,00 % − 0,50 % = 6,50 %.
Aus der Nettorendite wird die effektive Monatsrate (1 + 6,50 %)1/12 − 1 berechnet. Pro Monat läuft:Kapital = Kapital × (1 + Monatsrate) + Sparrate.
Parallel wird der gleiche Sparplan mit der Bruttorendite (ohne TER) gerechnet. Die Differenz ist der entgangene Endbetrag durch die Gebühr.
Beispiel: 250 € pro Monat über 30 Jahre bei 7 % Bruttorendite. Bei 0,2 % TER ergeben sich rund 281.806 € statt 292.363 € ohne TER. Schon eine halbe Prozent TER mehr (0,7 %) reduziert das Ergebnis auf etwa 257.222 €.
Vereinfachtes Modell ohne Transaktionskosten, Spread, Tracking-Differenz und Steuern. Die TER bildet nur die laufenden Verwaltungskosten ab, Performance-Gebühren oder Ausgabeaufschläge kommen ggf. zusätzlich. Keine Anlageberatung.
So nutzt du den Rechner:
- Wähle eine Vorlage oder stelle Sparplan und Rendite selbst ein.
- Schiebe die TER zwischen 0 und 3 Prozent.
- Im Chart siehst du die Lücke zwischen den beiden Verläufen, in der Vergleichstabelle den Effekt anderer TER-Stufen.
Was ist die TER?
Die Total Expense Ratio gibt die jährlichen laufenden Kosten eines Fonds an, also vor allem Verwaltungs- und Depotbankgebühren. Sie wird nicht extra abgebucht, sondern direkt aus dem Fondsvermögen entnommen. Du siehst die Gebühr nirgends, sie ist schon vom Kurs abgezogen.
- Breite Welt-ETFs: 0,07 bis 0,2 % TER
- Themen-, Faktor- oder Branchen-ETFs: 0,3 bis 0,6 %
- Klassische aktive Publikumsfonds: 1,2 bis 1,8 %
Warum 0,5 % so viel ausmachen
Auf ein Jahr gerechnet sind 0,5 % auf einem 50.000-Euro-Depot 250 Euro. Klingt überschaubar. Über 30 Jahre Sparplan wirken die fehlenden 0,5 % aber jedes Jahr auf ein größer werdendes Kapital und gehen damit selbst in den Zinseszinseffekt verloren. Aus 250 Euro pro Monat bei 7 % Bruttorendite werden ohne TER rund 283.000 € in 30 Jahren, bei 0,5 % TER nur noch ca. 258.000 €, bei 1,5 % nur ca. 209.000 €.
Was der Rechner abbildet, was nicht
- Modell: Bruttorendite minus TER = Nettorendite. Monatliche Kapitalisierung, Sparrate nachschüssig.
- Nicht enthalten: Transaktionskosten innerhalb des Fonds, Spread, Tracking-Differenz, Ausgabeaufschläge, Performance-Gebühren, Steuern (siehe Vorabpauschale-Rechner).
- Nicht enthalten: Inflation. Wenn du die reale Kaufkraft sehen willst, ziehe rund 2 % von der Bruttorendite ab.
Verwandte Tools
- Zinseszins-Rechner für den reinen Vermögensaufbau ohne Gebührenbetrachtung.
- Vorabpauschale-Rechner für die laufende Steuerbelastung thesaurierender ETFs.
- Opportunity-Cost-Rechner für die Frage, was dich ein Konsumkauf statt der Investition kosten würde.
- FIRE-Rechner Deutschland für die Frage, wie viel Vermögen du insgesamt brauchst.
Hinweis: Vereinfachtes Modell. Reale Renditen schwanken, Vergangenheit ist kein Garant für die Zukunft. Keine Anlageberatung. Deine Daten bleiben zu 100 Prozent lokal in deinem Browser.
Häufige Fragen
Was ist die TER eines ETFs oder Fonds?
Die Total Expense Ratio gibt die jährlichen laufenden Kosten eines Fonds an, also vor allem Verwaltungs- und Depotbankgebühren. Sie wird direkt aus dem Fondsvermögen entnommen und mindert deine Rendite jeden Tag still im Hintergrund.
Wie wirkt sich die TER über 30 Jahre wirklich aus?
Bei einem ETF mit 7 Prozent Bruttorendite und 250 Euro Sparrate pro Monat machen schon 0,5 Prozent TER nach 30 Jahren rund 25.000 Euro Unterschied aus. 1,5 Prozent TER kosten dich über die gleiche Laufzeit gut 75.000 Euro.
Welche TER ist für einen ETF normal?
Breit gestreute Welt-ETFs liegen zwischen 0,07 und 0,2 Prozent. Themen- oder Faktor-ETFs eher bei 0,3 bis 0,6 Prozent. Klassische aktive Publikumsfonds bewegen sich oft zwischen 1,2 und 1,8 Prozent.
Sind in der TER alle Kosten enthalten?
Nein. Transaktionskosten innerhalb des Fonds, Spread, Tracking-Differenz und Ausgabeaufschläge oder Performance-Gebühren sind nicht in der TER enthalten. Die echten Gesamtkosten liegen meist etwas höher.